1. סקירה כללית
Omora מפתחת ומפעילה תשתית SaaS לחיתום אשראי המשמשת גופים פיננסיים מורשים (להלן: ״המלווים״). המערכת משתמשת בבינה מלאכותית (AI) בהיקף מוגדר ומוגבל בלבד — ההחלטה האשראית מבוססת מנוע חוקים דטרמיניסטי, לא AI.
עמוד זה מבהיר: מה ה-AI עושה ומה הוא אינו עושה, כיצד מחושב הציון, מי מקבל את ההחלטה הסופית, וכיצד תוכל לקבל הסבר או לפנות לבירור.
2. כיצד AI משמש במערכת
ה-AI מעורב בשני תפקידים ספציפיים בלבד, ואינו חלק ממנוע קבלת ההחלטות:
2.1 ניתוח זהות (KYC)
כחלק מתהליך אימות הזהות, המערכת מבקשת מהמבקש לצלם תעודת זהות וסלפי. ה-AI קורא את התמונות, מחלץ את הנתונים הרלוונטיים (שם, מספר תעודת זהות, תוקף), ובודק התאמת פנים.
- אימות ספרת ביקורת — מחושב בקוד דטרמיניסטי, לא על ידי ה-AI.
- שמירת תמונות — תמונות הזהות הגולמיות אינן נשמרות. המערכת שומרת רק את הנתונים המחולצים (שדות טקסטואליים ותוצאת הבדיקה).
2.2 הסבר טקסטואלי של ההחלטה
לאחר שמנוע החיתום מחשב ציון והמלצה, ה-AI מנסח הסבר בשפה עברית פשוטה המתאר את גורמי המפתח שהשפיעו על הציון. הסבר זה מועבר למלווה ועשוי להוצג למבקש ההלוואה. הניסוח אינו משנה את תוצאת הציון או ההמלצה.
2.3 מה ה-AI אינו עושה
- אינו מחשב ציון אשראי.
- אינו קובע כשירות לקבלת הלוואה.
- אינו מחליט אם לאשר, לדחות או להפנות בקשה.
- אינו שומר תמונות גולמיות של תעודת הזהות.
3. מנוע החיתום
מנוע החיתום של Omora פועל על בסיס כללים דטרמיניסטיים בלבד. הוא מחשב את הפרמטרים הבאים מתוך הנתונים שהמבקש סיפק:
- הכנסה פנויה — חישוב הכנסה נטו בניכוי הוצאות קיימות.
- יחס החזר להכנסה (DTI) — כמה מההכנסה החודשית מיועדת לכיסוי חובות.
- אותות סיכון — בדיקות דטרמיניסטיות לאי-עקביות בנתונים.
- ציון אשראי — ערך מספרי המשקלל את הפרמטרים לעיל.
- המלצה — אישור, דחייה או הפניה לבחינה נוספת, בהתאם לסף שנקבע על ידי המלווה.
המנוע גם בודק התאמה לקריטריוני החיתום של המלווה, מבצע תמחור ומנתב בקשות למלווים המתאימים.
הערה: המערכת נמצאת בשלב פיתוח ואינה מחוברת כעת לנתוני Open Banking בנקאיים אמיתיים ולמאגר נתוני אשראי חיצוני. הנתונים המוזנים מבוססים על הצהרת המבקש. משמעות הדבר: הציון משקף קלט שלא אומת מול גורם בנקאי עצמאי.
4. מי מקבל את ההחלטה
המלווה — הגוף הפיננסי המורשה — הוא המחליט, לא Omora.
Omora מספקת תשתית טכנולוגית בלבד. ההחלטה האשראית הסופית — האם להעניק הלוואה ובאילו תנאים — נמצאת בידי המלווה, שהוא הגוף הפיננסי המורשה שחתם על הסכם עם Omora. Omora אינה צד להסכם ההלוואה ואינה מבצעת החלטה אוטומטית מלאה שמשפיעה על הלקוח ללא מעורבות המלווה.
5. שקיפות והסברתיות
5.1 הסבר על ההחלטה
כל מבקש זכאי לקבל הסבר על ההחלטה בשפה עברית פשוטה. ההסבר מתאר את הגורמים העיקריים שהשפיעו על הציון, מבלי לחשוף את מלוא לוגיקת המנוע.
5.2 תיעוד פעולות AI
כל קריאה ל-AI מתועדת ביומן ביקורת מאובטח הכולל זמן, זהות הבקשה ותוצאת הפעולה. יומן זה מוצפן ואינו ניתן לעריכה על ידי המלווה או המבקש.
5.3 ספק ה-AI ומיקום עיבוד
שירות ה-AI מסופק על ידי Anthropic PBC (ארה"ב). הנתונים המועברים לשרתי Anthropic כוללים שדות טקסטואליים מחולצים מה-KYC ונתוני פרופיל פיננסי — ללא תמונות גולמיות. העיבוד מתבצע על שרתים מחוץ לגבולות ישראל.
6. הוגנות
Omora מחויבת לעקרון ההוגנות בשימוש ב-AI. מודלי שפה עשויים להכיל הטיות מובנות, ועל כן השימוש ב-AI מוגבל לתפקידים שבהם ניתן לאמת את תוצאותיו ולנטר אותן: זיהוי שדות ממסמך ובדיקת התאמת פנים, וניסוח טקסטואלי של ממצאים שחושבו כבר על ידי מנוע חוקים.
אנו עובדים על גיבוש מדיניות פיקוח ומשילות AI כתובה, כולל מנגנוני ניטור תקופתיים לזיהוי סטיות בתוצאות. עמוד זה יעודכן עם השלמת המדיניות.
7. זכויות מבקש ההלוואה
- זכות לקבל הסבר — תוכל לבקש הסבר על ההחלטה ועל הגורמים שהשפיעו עליה.
- זכות לבירור אנושי — תוכל לפנות לבירור ישיר מול המלווה, שהוא הגוף הפיננסי שקיבל את ההחלטה.
- זכות לתיקון נתונים שגויים — אם סברת שנתונים שהוזנו שגויים, תוכל לפנות לתיקונם בהתאם לתנאי השירות.
- פרטיות נתוני KYC — תמונות הזהות הגולמיות אינן נשמרות. לפרטים על עיבוד נתונים אישיים, ראה מדיניות הפרטיות.
לפניות בנוגע לזכויות אלה: privacy@omora.co.il.
8. יצירת קשר
שאלות על השימוש ב-AI במערכת, על ההחלטה שהתקבלת, או על זכויותיך?
- דוא"ל: privacy@omora.co.il
- טלפון: *8080
- כתובת: רחוב יגאל אלון 94, תל אביב‑יפו 6789139, ישראל